“过桥”作为一种短期资金融通行为，本为解决企业或个人资金周转的燃眉之急。然而，有人却利用朋友、熟人间的信任，打着办理“过桥业务”的幌子，一边承诺高额利息，一边将借来的钱用于挥霍消费、借新还旧，短短一年间，骗取多名亲友数百万元。
近日，经江苏省镇江市京口区takse69 提起公诉，法院以诈骗罪判处许某有期徒刑十年三个月，并处罚金10万元。
轻信熟人推介 落入连环骗局
“他说‘过桥业务’稳赚不赔，钱放他那里每天都有利息，现在连本金都拿不回来了！”2024年6月，被害人施某某急匆匆赶到公安机关报案，语气中满是愤怒。
施某某与许某系初中同学，得知许某从事过桥业务后，施某某起初小额试水，将闲置资金交由许某，每次都能按期足额收回本息。数次顺利合作，让施某某对许某的靠谱人设深信不疑。
2023年3月，许某以紧急过桥业务存在资金缺口为由，向被害人施某某借款40万元。施某某基于过往合作信任，当日全额转账交付资金。钱款出借后，许某迟迟未按承诺回款，多次以业务办理中断、合作方资金未回笼等理由拖延搪塞。同年9月，许某再次以优质高息过桥业务为噱头，先后两次向施某某借款合计75万元，依旧屡次违背还款承诺，不断编造新理由推诿拖延，最终失联。
公安机关立案后，通过调取银行流水、社交聊天记录、资金流向轨迹等证据，查明该案系典型的熟人连环诈骗，许某所称过桥业务根本不存在，除了施某某外，还有5名被害人。
2024年7月，许某经公安机关电话通知后主动投案。
空造靠谱人设 暗藏资金黑洞
经查，许某曾从事资金过桥相关业务，凭借按期兑付利息、归还本金的操作，在熟人圈层树立起“靠谱稳妥、收益稳定”的人设，赢得身边亲友信任。多名被害人初期小额出借资金后，均顺利收回本息，逐步放松风险警惕，愿意大额出借资金交由许某打理。
但早在2022年6月，许某已深陷债务危机，资金链彻底断裂，早已无力开展真实的过桥融资业务。2022年11月，其银行卡余额仅余7000余元，为偿还外债，其名下跑车也被变卖抵债。明知自身无经营能力、无偿债实力，许某仍心存侥幸，依托此前积累的圈层信任，持续虚构高息过桥业务，专门向熟人借款敛财。
为维持虚假经营假象、稳住被害人，许某长期采取“拆东补西”的作案模式，将后续骗取的资金，用于支付前期被害人的小额利息和部分本金，制造业务正常运转、收益稳定的假象，持续骗取多名亲友信任，不断扩大诈骗规模。经查，2023年4月至2024年6月间，许某通过虚构过桥业务，共从6名熟人处骗取资金554万元。
钱款肆意挥霍 盲目投资亏损
许某的钱究竟去了哪里？公安机关核查银行流水发现，除部分用于借新还旧、维系骗局外，其余250余万元全部被其肆意挥霍，多用于KTV、酒吧等高消费娱乐，同时包含大额红包发放、网络游戏充值等个人非理性支出。
此外，许某还盲目参与朋友运营的抖音直播带货项目，该项目以售卖低价装饰画为噱头，针对老年群体设置限时上架、快速下架的营销套路，刻意营造稀缺捡漏的假象，将成本不足20元的画作标价209元售卖，因涉嫌违规欺诈最终被平台封禁，再次造成资金亏损。
2026年2月25日，公安机关将该案移送京口区takse69 审查起诉。检察机关经审查认为，许某以非法占有为目的，虚构过桥业务事实，隐瞒自身已无偿债能力的真相，骗取多人钱款，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。3月24日，京口区takse69 以许某涉嫌诈骗罪向法院提起公诉，法院经审理，作出上述判决。
检察官提醒
任何投资都有风险，面对“稳赚不赔”“高额回报”的承诺，一定要保持警惕。出借资金前，应充分了解对方的资金状况和还款能力，保留好借条、转账记录、聊天记录等证据。一旦发现异常，第一时间报警求助，坚决止损，避免损失持续扩大。